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21世紀經濟報道記者李覽青 上海報道
在全球數字經濟發展過程中，金融科技作為傳統金融服務的補充，已成為一大核心要素。近年來，隨著數據要素的流動與新技術應用，金融科技也迎來新的發展階段。
6月20日，在2023阿里巴巴羅漢堂數字經濟年會上，來自全球頂尖大學教授與企業家聚焦探討了金融科技如何促進金融普惠與發展。
“開放銀行要基于信貸信息的共享，對于很多機構而言他們具備優秀的算法，數據分析決策的能力非常強，但是由于缺乏部分數據從而限制了其業務展開。”芝加哥大學金融學教授何治國表示。
以亞馬遜銀行為例，何治國指出，亞馬遜通過旗下的亞馬遜銀行開展貸款業務，具備非常先進的算法，盡管缺乏借款人的原始數據，但其基于電商平臺的交易流數據也可以開展相關業務。如果可以加強數據共享，亞馬遜銀行可能會比現在獲得更精準的定價能力，變得更強大，也會使得傳統銀行的競爭優勢減弱。出于這種顧慮，可能其他銀行對數據共享的意愿減弱，不利于優質銀行的發展。
復旦大學金融學教授黃毅也提到，金融行業要實現普惠，需要信息開放并增強金融服務的可獲得性，其中降低信息的成本就是很重要的一步。“從整個中小企業端來看，其融資難的原因是由于規模小、無抵押、低現金流與低營收導致信貸風險高企，同時，全球金融市場的碎片化導致農村與偏遠地區缺乏金融服務的可獲得性。”黃毅指出，數字金融具備信息優勢，同時具備大數據算法與機器學習的能力，由此得以幫助促進金融普惠。
“我們發現現在的風險決策模式與傳統模式完全不一樣，現在對企業信貸違約風險的監測是動態化調整的。”黃毅表示，過去傳統銀行借貸流程中必須要抵押物，但是數字金融是基于各類數據進行預測，來驗證未來的現金流。
以AI為核心的新技術正在推動金融科技的變革。螞蟻集團資深副總裁黃浩指出，金融是專業度和復雜性都較高的服務領域，產品信息透明化程度低、認知門檻高，在新技術和新生態的作用下，金融服務正在形成透明可靠、智能專業、既普且惠、溫暖陪伴的新體驗，推動行業發展新機遇。
在科技促進普惠方面，黃浩提到，受傳統風控模式的限制，此前金融服務的覆蓋廣度和深度不足，而金融科技基于創新技術和大數據的風險預測能力，讓金融機構可以服務更多用戶，做到既普且惠。例如，保險領域的智能核保讓帶病群體也能獲得保險服務，信貸領域的分層提額則讓有需求的群體有了獲得信貸服務的機會
在共同服務于普惠金融的過程中，傳統銀行與金融科技公司應當如何共處？北京大學國家發展研究院副院長、數字金融研究中心主任黃益平指出，科技公司與金融行業并不是替代，而是互相補足。“現在普惠金融方興未艾，銀行信用卡亦有用武之地，未來在這個領域的競爭一定會加劇。”黃益平表示，數字化轉型是銀行提高競爭力的革命性力量，規模、數據、投資、人才等要素都將決定銀行數字化轉型的最終成果。
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