寬闊且競爭激烈的綠色金融賽道，考驗著每家商業銀行的勇氣和實力，也推動著商業銀行專業服務能力的提升。近期，中國證券報記者實地調研寧夏、青海多個綠色金融項目。在當地，以興業銀行為代表的商業銀行通過總分行聯動，創新金融產品和服務，加快布局能源金融新賽道，持續加大對清潔能源產業的支持力度。
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作為國內首家赤道銀行，興業銀行持續擦亮綠色銀行名片，加快集團“全綠”轉型，致力于成為綠色金融集團。據了解，“十四五”期間，興業銀行定下了幾個小目標——綠色融資余額翻一番、綠色貸款達到1萬億元、3年時間實現“一萬人干綠金”。
技術流是重要抓手
寧夏——地勢海拔高、日照時間長、輻射強度高，得天獨厚的陽光資源為全區發展光伏產業締造了獨特優勢，隨著企業做大做強，融資需求也更加多元。
不過，在商業銀行傳統信貸投放中，民營企業和科技型企業并不受寵。提起2020年開始與興業銀行銀川分行的合作，銀川威力傳動技術股份有限公司財務總監李娜贊賞有加——“這是寧夏首家為我們公司提供貸款的股份行，為我們后續和其他股份行的合作開了好頭。”
李娜向記者介紹：“公司主要產品包括風電偏航減速器、風電變槳減速器，重科研、輕資產，對于銀行融資抵押物較少。但我們確實看到光伏行業風口就在前方，希望能夠得到更多資金支持。”
“我們和興業銀行合作的過程中，該銀行不僅參考現金流等財務情況，更多是基于行業發展前景、知識產權、公司未來的市場占有率等情況來判定授信敞口。”李娜介紹，截至目前，興業銀行銀川分行累計向公司提供了8000萬元信貸資金，還為上游客戶開展國內信用證福費廷3439萬元。得益于金融支持，公司目前已成為國內知名風電企業的重要供應商，國內市場占有率近20%。
從銀行端來看，如何識別優質企業并為其提供支持，成為各家銀行面臨的重要課題。“我們行從2022年啟動的技術流評價體系試點是工作的重要抓手。”興業銀行銀川分行相關負責人表示，相比傳統以企業財務狀況為依據的資金流評價體系，技術流評價體系著重考察企業知識產權數量和質量、發明專利密集度、科研團隊實力、科技資質等科技創新能力，目前威力傳動的技術流評價等級已達到A2級，授信敞口也由3000萬元提升至目前1.5億元。
發揮“商行+投行”優勢
在廣袤的荒漠化土地和戈壁灘上，青海海南藏族自治州、海西蒙古族藏族自治州兩個千萬千瓦級可再生能源基地全面建成。在這里，坐落著興業銀行重點合作的兩家企業——青海泰豐先行鋰能科技有限公司和國家電投黃河公司。
泰豐先行是一家磷酸鐵鋰、隔膜生產商。2019年，泰豐先行決定啟動超20億元的再融資，得益于對公司發展前景的樂觀判斷和與企業的密切聯系，興業銀行西寧分行采用“商行+投行”的模式，集團聯動，通過集團成員興業國信對泰豐先行投資超2億元。
“‘商行+投行’是一種服務模式，也是我們的戰略優勢，在‘雙碳’戰略下，銀行和企業取得了雙贏。”興業銀行綠色金融部相關人員向記者介紹，興業銀行給予綠色金融業務全面的政策傾斜支持，把綠色金融業務納入對分行的綜合經營計劃考評，對綠色項目實施專業團隊審批，提供綠色審批通道。在信貸額度相對緊缺的時候，會優先保障對綠色產業的信貸支持力度。
走進國家電投黃河公司國家電投共和光伏產業園，一望無際的光伏電板蔚為壯觀。興業銀行支持的黃河伏山海南州黃河伏山100萬千瓦光伏項目就在其中，該項目建成后預計每年可為電網提供電量253366.9萬千瓦時。
提起這筆期限長達20年的清潔能源貸款項目，興業銀行西寧分行城東支行行長崔家銘認為，富有競爭力的綠色金融多元化產品是興業銀行服務的重要優勢。“我們擁有涵蓋降碳系列、減污系列、碳金融系列的綠色金融專業產品體系，該項目也屬于人民銀行碳減排支持工具項目，極大降低了企業融資成本，減輕了企業還款壓力。”他還介紹，西寧分行還為拉西瓦水電站4號機組擴容項目、李家峽水電站5號機組擴容調峰青豫±800萬千伏特高壓送出工程項目，累計提供8.08億元資金支持。
打造綠色金融集團
在“雙碳”背景下，綠色金融已是當前增量較為明顯的信貸投放領域之一，成為商業銀行頗具發展潛力的業務增長點。數據顯示，截至2023年5月末，興業銀行綠色金融融資余額1.73萬億元，較年初增長7.26%；綠色貸款余額7052億元，較年初增長10.7%，其中清潔能源產業貸款余額1493億元，較年初增長12.55%。在集團內部，興業銀行也將綠色銀行作為“首張名片”予以著力打造。
盡管已經成為綠色金融領域的領軍者，興業銀行還在持續革新。興業銀行綠色金融部（戰略客戶部）總經理助理陳亞芹向記者介紹，興業銀行未來將重點推進四項工作：“一是提升綠色金融戰略目標高度，二是聚焦碳中和相關的重點領域，三是積極推動碳金融業務，四是推動自身的碳中和。”
“去年，我們提出集團全綠轉型的目標，推動各業務條線融入綠色發展理念、落實綠色發展責任，把興業銀行打造成真正的綠色金融集團。”陳亞芹介紹，未來，興業銀行希望發揮集團綜合經營優勢，以銀行綠色信貸為基礎，不斷擴展綠色投行、綠色租賃、綠色信托等領域，提供全方位、多元化的綠色金融服務，打造一流的綠色金融綜合服務提供商。
近期，市場頻繁釋放CCER（國家核證自愿減排量）重啟信號，全國統一的CCER交易市場重啟有望加速。陳亞芹表示，興業銀行也將積極抓住CCER市場重啟機遇，發揮自身專業優勢，積極參與全國統一碳市場建設，為碳市場和交易主體提供金融服務，與全國碳交易登記結算平臺、碳交易平臺建立戰略合作關系，服務全國碳市場首個履約窗口期順利運行。
據了解，2022年9月，興業銀行宣布成立興業碳金融研究院，研究院以成為中國銀行業領先的國家綠色金融智庫為目標，開展了綠色金融、氣候變化與環境經濟學、能源與產業低碳轉型等一系列研究。“如何圍繞碳中和目標，實現預計百萬億級別的綠色融資投入，這是包括我們銀行在內的金融機構的責任，也是我們加快推動綠色金融業務發展的意義。”興業銀行綠色金融部相關負責人說。
責任編輯：方杰
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