董事長金煜任職超8年，缺乏高成長性的上海銀行業績接連下滑，與此同時內控風險爆發，今年以來被罰金額累計超1.46億元。
(資料圖片)
依托消費金融、養老金融崛起的上海銀行股份有限公司（以下簡稱：上海銀行，601229.SH）近期因董事長金煜任職超年限引發關注。公開信息顯示，金煜從2011年7月開始出任上海銀行行長，2015年2月又接替范一飛升任董事長，迄今已經超過8年之久。
2019年12月份，原中國銀保監會印發的《關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見》（以下稱《指導意見》）明確指出，要對關鍵人員和重要崗位員工嚴格實行輪崗要求，其中輪崗期限原則上不得超過7年。
董事長面臨超長任職期限問題的同時，上海銀行還存有經營業績下滑，資產質量倒退等問題。此外內控問題也需警惕，據不完全統計，2023年以來，上海銀行就因各種違規行為被罰金額累計超1.46億元。此外，上海銀行的投訴量更是居于前列。
針對董事長任職、經營業績、資產質量等問題，發現網向上海銀行發送采訪調研函，截至發稿前，上海銀行未就有關問題給出合理解釋。
董事長金煜任職超8年
上市銀行高管人事變動一直備受關注，截至6月18日，今年以來已有超80位銀行高管離任，涵蓋董事長、副董事長、行長等職位。離任的原因包括到齡退休以及工作調整等。
當然也有不少銀行高管存在超期服役的情況，最近，上海銀行董事長金煜等一眾高管就被曝出超期任職，回避銀保監會監管要求，引發業內關注。
據公開資料顯示，上海銀行現任董事長金煜，1965年生，曾長期在建設銀行系統任職，早年間一直供職于建設銀行上海分行，從基層員工做起一路升遷到上海市分行營業部總經理，擔任建設銀行上海市分行副行長后，進入建設銀行國際業務系統，先后擔任新加坡分行總經理、國際業務部總經理。2011年7月開始擔任上海銀行行長一職，2015年2月又接替范一飛升任董事長，迄今已經超過8年之久。
為進一步加強對銀行保險機構員工履職行為的監管，推動行業自律和內部廉潔建設，提升內控機制有效性，促進各機構員工公平公正履職，2019年12月份，原中國銀保監會印發了《指導意見》。該指導意見明確指出，要對關鍵人員和重要崗位員工嚴格實行輪崗要求，其中輪崗期限原則上不得超過7年。
對于該指導意見的落地實施，銀保監會在文件中也做了著重強調。各機構應對履職回避情況進行摸排清理，按照‘管住增量、消化存量’的原則，嚴禁在崗位調整、職務晉升等環節新發生應回避未回避情形。制定回避工作分步實施計劃并嚴格做好實施。存量任職回避問題原則上于2022年底前清理完畢。
（圖源：國家金融監管總局官網）
如果按照上述監管規定，金煜擔任董事長一職超過8年屬于超期限履職。當然是否尋求任職豁免，目前不得而知。
實際上，除了董事長金煜超期限任職外，上海銀行的多位高管也存在超期任職問題。現任副行長兼首席財務官施紅敏任職于2012年，至今已履職10年；副行長兼首席信息官胡德斌，2016年7月起上任，距離任期滿7年僅剩不足一個月；而董事會秘書李曉紅早在2010年12月就已任職，至今已13年之久。
業績持續下滑，資產質量倒退
與此同時，上海銀行還存有經營業績下滑，資產質量倒退等問題。
業績方面，據年報數據顯示，2022年上海銀行實現營業收入531.12億元，同比下降5.54%，實現歸母凈利潤222.80億元，同比增長1.08%；凈息差為1.54%，同比下降20個基點，遠低于同期商業銀行1.91%的平均水平。
截至一季度末，上海銀行實現營業收入132.15億元，同比下降7.12%；實現歸母凈利潤60.43億元，同比增長3.25%；扣非歸母凈利潤為219.94億元，同比下滑0.01%。經營活動產生的現金流量凈額為38.04億元，同比大幅下降87.57%。
（數據來源：上海銀行2022年度報告）
上海銀行的業績增速不僅下滑，與同在長三角區域的江蘇銀行、寧波銀行等相比更顯遜色。2022年江蘇銀行的營收增速、凈利增速分別為10.66%、28.90%；寧波銀行的營收增速、凈利增速分別為9.67%、18.05%。資產規模方面，2022年，上海銀行總資產為28785.25億元。同期，江蘇銀行資產總額較上年末增長13.80%，達到29804.03億元，超過上海銀行，成為“城商行老二”。
（數據來源：上海銀行2022年度報告）
資產質量方面，上海銀行不良率不降反升。2023年一季報顯示，其不良率已經攀升至1.25%，撥備覆蓋率也僅為286.84%。年報數據顯示，2022年，上海銀行不良貸款主要分布在房地產、批發零售、信息傳輸和軟件服務業這三大領域。
三大行業的不良貸款率分別為2.56%、4.38%、14.12% 。信息傳輸和軟件服務業的不良貸款余額已經超越房地產，高達38.19億元，比房地產行業的不良貸款余額高出5億多。在房地產信貸金融風險持續高壓背景下，如何消化和處置信息傳輸和軟件服務業繼續攀升的不良貸款，成為上海銀行亟需考慮的問題。
（按行業劃分的貸款及不良貸款分布情況：上海銀行2022年度報告）
屢踩合規經營紅線 累計被罰超1.46億元
業績下滑的同時，上海銀行合規經營多次觸碰監管紅線。 今年4月28日，國家外匯管理局上海分局網站的行政處罰信息公示顯示，上海銀行因違規辦理結售匯業務、違規向境外個人銷售外幣理財產品、違規辦理內保外貸業務、違規辦理備用金結匯、虛增銀行間外匯市場交易量等8項違法事實被予以警告，且處以罰款9834.5萬元，沒收違法所得19.9萬元，罰沒款合計9854.4萬元人民幣。
（截圖來源：國家外匯管理局）
針對巨額罰單上海銀行回應表示，本次處罰涉及的業務發生在2019-2021年期間，部分業務按辦理的時間進行了追溯。該行重視監管檢查與整改工作，對發現的問題即查即改，并依規對相關責任人開展責任追究。同時，該行通過健全制度體系、優化管理流程等措施，強化內控建設和風險管理機制。
此外，據不完全統計，近5年，上海銀行因各項違規累計被罰金額超過1.46億元。
（截圖來源：國家金融監管總局）
值得一提的是，合規經營屢踩監管紅線的同時，上海銀行的投訴量更是居于前列。2023年3月，上海銀保監局公布2022年銀行業消費投訴情況，當年納入上海銀行業消費投訴事項共72032件。其中，上海銀行投訴量為885件，每百營業網點投訴量379.8件，每千萬個人客戶投訴量551.2件，投訴量在中資法人銀行中排名第一。
（記者 羅雪峰 財經研究員 周子章）
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