中小微企業抵、質押物不足，有效信息獲取難、成本高，是限制金融機構為其提供融資服務的主要堵點。如何破解銀企信息不對稱的“痛點”“堵點”，是當前緩解中小微企業融資難、融資貴、融資慢問題的關鍵所在。
6月25日，貝殼財經記者在深圳地方征信平臺服務中小微企業融資暢通調研座談會上了解到，當前深圳為破解上述問題，以完善地方征信平臺為突破口，動態跟蹤持續督導，推動政務數據變身中小微企業信用融資“通行證”，助力中小微企業融資發展取得階段性成效。
(資料圖片)
數據顯示，截至2023年5月末，平臺完成37個政府部門和公共事業單位11.3億條涉企信用數據的歸集共享，實現深圳400多萬活躍商事主體全覆蓋，與全市51家商業銀行完成技術和業務對接，累計服務企業21萬余家，促成企業獲得融資1205億元。
全聯并購公會信用管理專業委員會常務副主任劉新海表示，小微企業是我國市場經濟發展的重要動力，融資對小微企業發展起到血液循環的作用。充分利用公共大數據資源和隱私計算等，市場需求驅動研發征信替代數據模型，深圳積極搭建地方征信平臺，聚焦場景創新，在較短的時間卓有成效，給出了一份成功的“深圳方案”，可以為國內征信體系建設提供有價值的參考。
數據走出“孤島” 有效整合全市政務數據
由于小微企業自身的特點，信貸機構和小微企業之間存在嚴重的信息不對稱，小微企業征信和融資是全球性難題，是制約小微企業發展的關鍵因素。這其中，中小微企業抵、質押物不足，有效信息獲取難、成本高，是限制金融機構為其提供融資服務的主要“堵點”。
深圳人行征信處副處長劉博表示，深圳通過建設地方征信平臺，備案企業征信機構，依法歸集共享政府部門和公共事業單位的涉企信用數據，按照征信業務規則清洗、加工，以符合金融機構要求的產品形態穩定輸出，是中國人民銀行落實金融支持中小微企業、服務實體經濟發展的重要舉措。
“近年來，針對中小微企業長期以來缺乏信貸類征信信息問題，深圳征信組建專業團隊，系統化推進政務數據歸集治理工作。”深圳地方征信平臺常務副總劉振表示，目前深圳地方征信平臺已接入深圳市37家政府部門和公共事業單位的293張數據表，數據資產總量11億條，數據維度全量覆蓋深圳406萬商事主體。
深圳還重點突破社保、公積金、不動產等核心政務數據，引入18家商業數據源，構建7大征信主題數據庫，基本滿足金融征信領域數據需求。深圳首創了“穩崗金融產品”就是基于對社保數據的深度挖掘的結果。據了解，該產品充分利用社保數據，全面覆蓋職工入職、繳納、變更、流動全人力周期，完整反映企業用人場景，有效補全“人-財-物”畫像，全過程、穿透式洞察企業經營情況。
此外，針對政務數據的合規安全應用問題，深圳地方征信平臺創新采用“政務云+國資云”雙云架構，在確保政務數據不出政務云環境的同時，實現政務數據在金融領域的合規安全應用。同時，依托隱私計算技術，以“聯邦學習+區塊鏈”為技術路徑，聯邦學習實現數據多方隱私計算、可信可控，區塊鏈實現操作存證、可溯源可計量，最終實現數據可用不可見，數據流向全程可監控、事后可審計，有效提升平臺數據共享的安全性和可控性。
中國人民大學財政金融學院吳晶妹教授表示，深圳有效整合資源，多元發力共治。深圳市委市政府、中國人民銀行深圳市中心支行、深圳市市場監管局、地方國企科技公司等各自發揮優勢，有利于疏通堵點，共克難點與痛點。
上海金融與發展實驗室副主任曾剛亦表示，征信平臺作為信用信息的載體，通過歸集共享地方政府部門、公用事業單位掌握的涉企信息，對接“政銀企”三方，在打破“信息孤島”方面發揮著重要的紐帶作用。
激活本地“替代數據” 推動銀行精準高效服務企業融資
如果僅有市政數據，對于支持小微企業發展或許并不足夠。貝殼財經記者了解到，深圳還激活了本地“替代數據”，構建“由點及面”的深圳特色數據產品矩陣，多層次、多形式助力金融機構服務中小微企業。
劉振介紹，基于平臺數據技術底座，推出標準數據產品。立足于銀行需求打造30余款數據產品，面向所有銀行提供，目前已有51家合作銀行接入，11家銀行專線直連，累計產品調用量超2000萬次。
事實上，深圳搭建了“深智融”融資服務模塊，通過“數據+規則”創新，直接面向中小微企業收集融資需求，對齊銀行授信標準，實現企業融資需求和銀行信貸產品供給的直接對接和精準匹配，消除中間環節，降低融資交易成本，提升普惠金融可得性。為了確保平臺產品實用好用，平臺數據還需要滿足銀行個性需求。
此外，基于平臺風控能力底座，推出數智決策服務。通過與銀行聯合打造創新實驗室或提供定制化服務，針對不同銀行風險偏好為其提供風控決策支持，有效促進銀行客戶識別和信貸投放，做到“秒批秒貸、即貸即用”。目前平臺已與建設銀行、中國銀行、寧波銀行、微眾銀行開展深度合作，聯合建設銀行打造創新實驗室，共推出12款定制服務產品。
曾剛指出，深圳征信平臺“政府+市場”雙輪驅動的服務模式，由地方政府整合數據資源，平臺統一對接各數據源單位，解決了由于數據分散在不同機構導致的對接難度大、效率低的問題，大幅提升數據歸集效率。再由平臺向金融機構輸出、賦能，將這部分“替代數據”作為企業金融信息的補充，為金融機構信貸決策提供更多的參考依據。
“通過市場化的運營模式，以企業和金融機構需求為導向，結合金融機構在不同業務場景的需求特點，打造定制化的解決方案及產品服務，使數據價值在金融場景中得到充分、有效地應用，實現數據價值最大化。”曾剛表示。
新京報貝殼財經記者 姜樊
編輯 王進雨
校對 翟永軍
標簽：
