繼6月8日六大銀行宣布下調(diào)部分存款利率之后，多家全國性股份制銀行也陸續(xù)宣布，從6月12日起下調(diào)部分人民幣存款利率。下調(diào)幅度為5到15個(gè)基點(diǎn)不等，1個(gè)基點(diǎn)為0.01%。這是繼去年9月份調(diào)整之后，這些銀行再次下調(diào)存款利率。
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此前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行將人民幣活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.20%，二年期人民幣定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，三年期和五年期掛牌利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)分別至2.45%和2.5%。
記者梳理，調(diào)整后，這些股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%，與六大銀行持平；三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年各檔定期存款，除招商銀行與六大銀行利率保持一致之外，其他股份制銀行利率均略高于六大銀行。此外，與六大國有銀行類似，各家股份制銀行的三個(gè)月、六個(gè)月、一年定期存款利率均沒有調(diào)整。
“在上一輪降低存款利率后，國有大行開啟第二輪降低存款利率，股份制銀行更快跟進(jìn)。這主要是在凈息差處于歷史低位，并且面臨下行壓力的情況下，通過降低存款利率有助于穩(wěn)定銀行凈息差，推動行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，并更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”郵儲銀行研究員婁飛鵬在接受人民網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，從銀行方面看，調(diào)降存款利率有助于穩(wěn)定銀行凈息差，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)經(jīng)營，提升銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。從經(jīng)濟(jì)方面看，通過降低存款利率，有利于銀行穩(wěn)定負(fù)債成本，促進(jìn)實(shí)際貸款利率進(jìn)一步下行，推進(jìn)金融讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更好穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴人民網(wǎng)記者，今年以來，我國銀行業(yè)規(guī)模增長較快但盈利增速趨緩，部分省份銀行業(yè)利潤出現(xiàn)負(fù)增長。去年商業(yè)銀行凈息差呈逐季下降之勢。通過下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本來延緩息差縮窄壓力、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，在當(dāng)前仍然具有必要性。
“存款利率下調(diào)之后，對銀行來說有助于保持息差的穩(wěn)定，維持利潤合理增長，進(jìn)而提升穩(wěn)健發(fā)展能力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。對實(shí)體經(jīng)濟(jì)來說，銀行負(fù)債成本降低之后，傳遞到資產(chǎn)端，有助于推動貸款利率穩(wěn)中有降。”董希淼說。
實(shí)際上，去年4月，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)銀行根據(jù)市場利率變化合理調(diào)整存款利率，進(jìn)一步推進(jìn)存款利率市場化。此后，國有大行率先降低存款利率，股份制銀行跟進(jìn)，最后是城商行和農(nóng)商行等區(qū)域性銀行。人民銀行日前發(fā)布的《2023年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》也指出，人民銀行建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，推動金融機(jī)構(gòu)主動根據(jù)市場利率變化合理調(diào)整存款利率水平。
“通過自律機(jī)制協(xié)調(diào)，由大型銀行根據(jù)市場條件變化率先調(diào)整存款利率，中小銀行根據(jù)自身情況跟進(jìn)和補(bǔ)充調(diào)整，保持與大型銀行的存款利率差相對穩(wěn)定，有利于維護(hù)市場競爭秩序，保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性，保持合理息差，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。”人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾此前在今年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上表示。
專家認(rèn)為，在目前國內(nèi)存款規(guī)模快速增長的情況下，降低存款利率也有助于刺激居民消費(fèi)，推動擴(kuò)大消費(fèi)進(jìn)而穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長。
隨著銀行存款利率走低，如何理財(cái)成為了投資者討論的話題。對此，董希淼表示，對居民來說，存款利率下調(diào)之后，存款利息收入將減少。居民應(yīng)該平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益來綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果居民希望獲得穩(wěn)健的收益，在存款之外，可以適當(dāng)配置一些現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及儲蓄國債等金融產(chǎn)品。
“面對存款利率下調(diào)，個(gè)人需要做好資產(chǎn)多元化配置，根據(jù)自身投資風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，在存款、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等方面合理配置，綜合平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益。”婁飛鵬說。
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