《港灣商業觀察》施子夫 李鐳
今年來違規不斷的北京銀行，最近又被罰款超過4800萬。而從經營層面來看，無論是2022年，還是今年一季度，北京銀行在營收端都壓力不小。
(相關資料圖)
6月21日，北京銀保監局發布了對北京銀行（601169.SH）及其相關負責人的行政處罰。
01
14項違規被罰4830萬
據悉，北京銀行主要違法違規事實有：1，小微企業劃型不準確；2，收費政策執行及整改不到位；3，房地產類業務違規；4，地方政府融資管理不審慎；5，貸款及投資業務管理不到位；6，關聯交易管理及關聯方名單管理不到位；7，內控管理不到位；8，資產分類不真實；9，貸款及同業投資“三查”嚴重不審慎；10，流動資金貸款管理不到位，貸款資金被挪用；11，向不具有借款資質的借款人發放經營性貸款及個人貸款、信用卡資金管理不審慎；12，理財業務不合規；13，表外業務不合規；14，存款及柜面業務管理不到位。
行政處罰決定：責令北京銀行改正，給予罰款合計4830萬元；給予周文軍警告并罰款5萬元；給予崔建偉警告并罰款5萬元；給予柳輝文警告并罰款5萬元；給予許捷警告并罰款5萬元；給予沈建峰警告并罰款10萬元；給予徐忠海警告并罰款5萬元；給予李曉非警告并罰款5萬元；給予林京良警告；給予王燕平警告；給予李佳警告；給予霍向輝警告并罰款10萬元；給予李偉警告并罰款10萬元。
這一處罰不可謂不重，從今年銀保監會對相關銀行處罰來看，北京銀行此次被罰金額也并不算小。
據北京銀行對外表示，高度重視，誠懇接受處罰與監督，本次處罰是基于2021年原中國銀保監會對該行開展現場檢查中發現的問題作出的，所涉及事項絕大部分是2020年之前的存量問題。該行已第一時間成立整改工作領導小組，秉承即查即改、立查立改的原則，積極推進整改落實工作，截至目前，已按照監管要求基本完成整改。
著名經濟學家宋清輝向《港灣商業觀察》表示，北京銀行此次被罰超4800萬元，即便是發生在前兩年，但也說明問題凸出，公司合規層面或存在較多隱患。“北京銀行應高度吸取教訓，在合規層面嚴格自我要求，這樣才能走得更遠。與此同時，作為商業銀行機構，合規與發展本不應沖突，因為只有合規，發展才能更加穩健。如果盲目發展，不重視風險，像此次通報中涉房地產業務違規，以及貸款資金被挪用，理財業務不合規等，那么經營性風險也將不斷放大?！?/p>
02
今年以來屢屢被罰
值得關注的是，今年以來，北京銀行已經在合規層面吃過“苦頭”。
2月8日，北京銀行濰坊濰城支行因貸后管理不盡職，嚴重違反審慎經營規則，被濰坊銀保監管分局罰款35萬元。
4月11日，人民銀行石家莊中心支行公布了對北京銀行的的行政處罰信息，北京銀行石家莊分行因未按規定報送賬戶開立、撤銷資料；辦理貨幣收付、清分業務人員不具備判斷和挑剔假幣專業能力；占壓財政存款或者資金；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；未建立金融消費者權益保護專職部門或者指定牽頭部門；未建立以分級授權為核心的消費者金融信息使用管理制度；漏報投訴數據“八宗罪”，被警告被罰款141萬元。兩位相關負責人分別被罰款6.75萬元。
6月5日，國家金融監督管理總局披露的罰單顯示，北京銀行衢州分行因個人信貸資金被挪用于限制性領域等多項違規行為被罰款145萬元。同時，相關負責人被予以警告。對于此起彼伏的違規問題，《港灣商業觀察》聯系了北京銀行董秘辦，未能收到相關回應。
宋清輝認為，今年如此多違規情況來看，北京銀行需要高度重視合規問題，否則屢屢被罰也將影響公司發展及信譽。
03
營收承壓，不良貸款規模偏高
業績層面，北京銀行也有所承壓。今年一季度，實現營業收入164.03億元，同比下降6.92%；歸屬于上市公司股東的凈利74.93億元，同比增長1.90%，增速有所放緩。
平安銀行研報認為，公司一季度實現營收同比負增6.9%，受到中收和利息收入兩方面因素的影響，一方面公司手續費凈收入同比負增53.1%，預計受市場環境影響與零售中收增長乏力有關，另一方面公司凈利息收入同比負增3.4%，這主要來自貸款重定價和市場利率中樞下移對凈息差的負面影響，與行業趨勢一致。不過從其他非息收入來看，在去年低基數下實現較高水平增長。
2022年，北京銀行實現營業收入662.76億元，與上年基本持平；實現歸母凈利潤247.60億元，同比增長11.40%。據悉，北京銀行2022營收乏力主要是受息差和其他非息拖累。
年報顯示，2022年，北京銀行實現利息凈收入514.58億元，同比增長0.12%。一方面，公司生息資產規模擴張；另一方面，凈息差下降。公司利息收入1124.49億元，同比下降1.50%。貸款和墊款利息收入751.25億元，同比增長1.77%，仍是公司利息收入的最大組成部分。利息支出609.91億元，同比下降2.83%。此外，生息資產平均收益率3.85%，同比下降0.22%；計息負債平均成本率2.14%，同比下降0.13%；凈利差1.71%，同比下降0.09%，凈利息收益率1.76%，同比下降0.07%。
此外，據公開市場消息，截至2022年底，北京銀行不良貸款規模約257億元，在六家營收300億元以上的城商行中排名第一，較第二位的上海銀行多了90多億元。
從不良貸款率看，截至2022年底，北京銀行不良貸款率約為1.43%，不僅在6家營收300億元以上的城商行中排名第一，也在17家上市城商行中也位居前列。
對于2023年經營發展方面，北京銀行表示，隨著穩增長舉措落地，融資需求修復，考慮到貸款重定價效應、存款成本剛性特征仍存及市場化負債成本上升等因素，凈息差仍面臨下行壓力。本公司將多措并舉加強凈息差管理，確保凈息差位于合理水平。資產端，加大對科創、綠色、普惠、“專精特新”等重點領域優質資產投放，持續強化零售轉型，積極拓展消費金融體系和渠道,加大零售貸款投放，同時優化調整投資組合，著力穩定資產收益水平。負債端，積極拓展低成本存款增長，加強高成本存款管控，增強市場化場負債管理，保持負債成本在合理區間。（港灣財經出品）
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