7月2日，第十屆中國中小企業投融資交易會暨2023“小企業 大夢想”高峰論壇（簡稱“投融會”）在京啟幕。本屆投融會由中國中小企業協會、中國銀行業協會、中國期貨協會等國家級協會舉辦，以“金融活水精準滴灌、專精特新提質增量”為題，為金融機構服務中小企業，尤其是“專精特新”，搭建對接交易平臺。
平安普惠融資擔保有限公司（簡稱“平安普惠融擔”）作為非銀機構代表，以聚焦小微金融服務為核心，助力實體經濟小微企業可持續發展。平安普惠融擔是陸金所控股（NYSE LU，06623.HK）服務小微的核心主體，通過融資擔保模式，讓合作金融機構對小微企業“敢貸愿貸”。財報數據顯示，陸金所控股已累計服務借款人1,940萬。
科技創新提升融資擔保效能 立體化拓展小微金融服務半徑
(資料圖)
小微企業是國民經濟“中堅力量”，是國家經濟韌性、就業韌性的重要支撐，也是實現產業鏈、供應鏈自主可控的關鍵主體。當前，“專精特新”中小企業多數規模較小，通常具有“兩高一輕”特點，即高技術投入、高人力資本投入和輕資產，需要大量長期性資金投入。在該背景下，融資擔保可起到征信作用，成為“專精特新”企業金融服務的有效補充。
為推動金融服務擴展到更廣泛的具有“專精特新”特質的潛力小微企業，平安普惠融資擔保有限公司從0到1挖掘培育“小巨人”企業。針對“專精特新”潛力小微推出“4+1+1”重點行業小微扶助計劃，支持創新發展，深化梯度培育，助力小微經營主體轉型升級，增添遠航動力。截至2022年12月底，該計劃累計幫助近40萬名小微企業主獲得1,427億元融資。
此外，公司通過“全線上業務流程+線下咨詢服務”服務模式，主動靠前，加強小微企業主普惠金融可獲得感，提升擔保效能；提供“省心、省時、省錢”小微融資服務，助力實體經濟發展。
科技創新方面，公司于業內率先推出的AI智能貸款解決方案“行云”，用戶足不出戶即可線上辦理融資，通過人工智能將小微客戶借款申請流程斷點減少32%，申請流程平均耗時降低約50%。公司亦通過升級風險決策引擎重構項目“雅努斯”提升運營效率，推動普惠金融數字化轉型。
發揮融資擔保作用 支持小微“金融+經營”發展
近年來，多項關于紓困中小企業政策及措施落地。金融機構承擔著具體紓困方式的落地。在普惠金融賽道上，金融機構各司其職，在各自領域為中小企業“輸血”。
平安普惠融資擔保有限公司聚焦要素支持，通過融資擔保模式解決小微融資難題，發揮金融活水服務實體經濟正向引導作用。幫助小微拓展了渠道推進產業鏈、供應鏈補強，助力小微經營主體紓困解難，蓄足發展動能。
去年11月，公司率先于業內推出小微企業主增值服務平臺，以促進小微企業主生態圈的發展。通過提供數據經營、權益活動等豐富的線上運營工具，以“虛擬CMO”的角色助力小微運營，掌握行業商機，拓寬經營思路，未來還將打通同一社區中各行業的小微商戶，實現聯盟化經營，幫助域內小微企業實現升級。截至2023年3月31日，該平臺注冊用戶數約190萬，相比去年年末增長約7倍。
上海金融與發展實驗室研究報告顯示，當前在監管部門的積極推動下，小微金融多層次市場主體的格局初步形成。在傳統金融機構主導的小微金融市場，融資性擔保公司、保險公司等增信機構對小微金融客戶下沉發揮了信用支點作用；互聯網助貸平臺則通過線上技術賦能，幫助區域性傳統金融機構提升小微金融能力，對優化小微企業金融生態發揮了積極的作用。
在業內人士看來，近年來，非銀金融支持小微的方式有了長足發展，這些非銀機構主要對應著國有大行等不能覆蓋的海量長尾客戶。其中信用保證保險和融資擔保等非銀增信主體的價值得到監管和市場的重視。在以銀行為主的小微金融生態下，適當引入外部增信機制，能夠有效提升小微信用水平，分散信用風險，進一步擴大我國小微企業融資整體覆蓋面。
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